金融法律观察 从法律视角看金融大势(2024年6月刊)

2024-07-10

  近日,清冠科技宣布完成数千万元天使轮融资,投资方为咏归基金所管理的世纪咏兴基金。本轮融资资金,清冠科技将用于示范产线建设和技术研发。海华永泰律师事务所作为投资方的专项法律顾问,为本次交易提供全程法律服务,包括法律尽职调查、知识产权尽职调查、交易架构设计、交易文件起草、修改及谈判、项目交割等。在本次投资后,海华永泰律师事务所亦作为被投企业方的常年法律顾问,为被投企业方提供全方位法律服务,包括投后义务履行、股权架构设计、股权激励设计、日常合同审阅等。本项目由高级合伙人张兴德律师牵头,团队合伙人郑恒驰律师负责。此外,专家顾问赵步真、包文超律师为本项目知识产权事项提供了专业法律服务。

  2024年6月7日,证监会制定发布《中国证监会行政处罚裁量基本规则(征求意见稿)》,《裁量基本规则》共二十六条,明确了行政处罚裁量基本规则制定目的和依据、行政处罚裁量的定义、行使裁量权应当遵循的指导原则和裁量政策,规定了裁量阶次和裁量情节,并对共同违法人的处罚规则、单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员的处罚规则、新旧法律适用、立体追责、行刑衔接等与行政处罚裁量相关的事项作出规定。

  2024年6月21日,基金业协会发布《网上基金销售信息系统技术指引》(以下简称《技术指引》),修订后的《技术指引》共七章七十条,主要落实衔接上位规则要求,加强信息系统全面管理,强化门户网站安全可信,规范投资者端信息服务,筑牢信息系统安全防护。此外,合并了原《技术指引》部分相近要求条款,完善了部分文字表述。

  2.3《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国公司法〉时间效力的若干规定》

  2024年6月30日,最高人民法院发布《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国公司法〉时间效力的若干规定》(法释[2024]7号,以下简称《规定》)《规定》根据公司法条文修订情况,区分实质性修改、新增规定和具体细化规定等不同情况,列举了溯及适用的具体条文。全文共计八条,主要内容包括:公司法时间效力的一般规定及有利溯及规则、民事法律行为效力的有利溯及规则、合同履行的有利溯及规则、新增规定的空白溯及规则、细化规定的溯及适用规则、清算责任的法律适用、既判力优于溯及力规则、生效时间。

  2.4《国务院关于实施〈中华人民共和国公司法〉注册资本登记管理制度的规定》

  2024年7月1日,国务院发布《国务院关于实施〈中华人民共和国公司法〉注册资本登记管理制度的规定》,主要内容包括:一是明确存量公司调整认缴出资期限的过渡期安排;二是规定公司出资异常的处理;三是完善监管措施;此外,公司登记机关应当对公司调整出资期限、注册资本加强指导,制定具体操作指南,优化办理流程,提升登记便利化水平。

  2024年6月14日,金融监管总局结合近期执法情况,对违法违规情节严重且社会影响恶劣的股东,坚决予以公开。本次向社会公开第六批共18名重大违法违规股东,公布股东的违法违规行为主要包括:入股资金来源不符合监管规定;违规代持银行保险机构股权;隐瞒关联关系、一致行动关系;存在涉黑涉恶等犯罪行为。

  2.国家金融监督管理总局 中国人民银行 中国证券监督管理委员会:关于金融消费者权益保护相关工作安排的公告

  2024年6月28日,国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证券监督管理委员会发布《关于金融消费者权益保护相关工作安排的公告》(以下简称《公告》),《公告》指出,调整接收办理金融消费者反映投诉事项的职责分工,国家金融监督管理总局统一接收转办金融消费者对银行业金融机构(含信托公司、消费金融公司等非银行金融机构)、保险机构的投诉事项,中国人民银行接收转办金融消费者对非银行支付机构、征信机构的投诉事项,中国证券监督管理委员会接收转券期货基金业的投诉事项。

  1.国家金融监督管理总局公布2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况

  2024年5月31日,国家金融监督管理总局公布2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。2024年一季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元,同比增长8.1%。其中,大型商业银行本外币资产总额185万亿元,同比增长11.2%,占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元,同比增长4.1%,占比16.7%。

  2024年一季度末,保险公司总资产32.9万亿元,较年初增加1.4万亿元,较年初增长4.4%。其中,产险公司总资产2.9万亿元,较年初增长4.4%。人身险公司总资产28.6万亿元,较年初增长4.4%。再保险公司总资产7751亿元,较年初增长3.8%。保险资产管理公司总资产1209亿元,较年初增长14.9%。

  2.国家金融监督管理总局与上海市人民政府在陆家嘴论坛期间联合主办外资银行保险机构座谈会

  2024年6月20日,国家金融监督管理总局与上海市人民政府在陆家嘴论坛期间联合主办了外资银行保险机构座谈会,了解机构经营情况,听取对金融监管政策和营商环境的意见建议。金融监管总局党委委员、副局长肖远企和上海市副市长解冬共同出席。

  肖远企表示,外资金融机构是中国金融业对外开放的参与者和建设者,是中国金融业的重要组成部分。希望外资银行保险机构利用在公司治理、风险管理、产品创新、客户管理等方面的优势实现在华特色化发展,进一步发挥联通境内外市场的桥梁纽带作用,加强与中资金融机构合作,共同促进中国金融业高质量发展。金融监管总局将不断完善政策法规和监管规则,支持上海国际金融中心建设,为在华外资银行保险机构创造良好发展环境。

  解冬对外资金融机构在上海国际金融中心建设中发挥的重要桥梁作用表示感谢。未来,上海将持续加强金融法治建设,营造一流营商环境,强化人才服务保障,全力支持各类金融机构在沪展业兴业。

  2024年6月18日,金融监管总局印发通知,要求保险业强化风险意识、底线思维,压实责任、加强统筹,扎实做好防汛抗旱灾害应对和保险理赔服务各项工作。广东、广西、安徽、福建、湖南等金融监管局第一时间抓好落实,及时启动大灾响应,要求辖内保险机构按照当地党委政府防汛工作总体安排,统筹调度金融服务资源,切实发挥保险业灾前防范、灾中救助、灾后理赔的功能作用。

  保险业迅速落实监管要求,坚持人民至上、生命至上,快速启动保险理赔应急响应,深入受灾一线全力做好灾害救援和理赔服务等工作。积极加强与政府部门协调联动,在气象分析、信息共享、灾害救援、队伍协同等各方面形成政企工作合力,在受灾严重的乡镇设立临时现场理赔点,方便现场查勘调度。坚持特事特办、急事急办,启动理赔服务绿色通道,简化理赔手续,优化理赔流程,按照“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”原则,开展保险理赔服务。着力抓实风险减量管理工作,通过微信公众号、点对点气象风险提示、企业微信任务助手转发信息等方式,多途径、多渠道提供雨情汛情险情信息。

  截至6月23日12时,相关地区保险机构累计接报案1.84万件,报损金额6.19亿元,涉及车险、企财险、农险、意外险、农房保险等险种。各相关保险机构已向受灾现场累计投入人力近万人次,派出查勘救援车辆超5000辆次,目前已赔付和预赔付金额1.05亿元,各项理赔工作正在稳妥有序推进。

  2024年7月1日,中国人民银行发布公开市场业务公告,为维护债券市场稳健运行,在对当前市场形势审慎观察、评估基础上,人民银行决定于近期面向部分公开市场业务一级交易商开展国债借入操作。

  2.国家金融监督管理总局浙江监管局同意解散浙江舟山普陀稠州村镇银行、浙江岱山稠州村镇银行

  2024年6月28日,国家金融监督管理总局网站披露,国家金融监督管理总局浙江监管局同意解散浙江舟山普陀稠州村镇银行、浙江岱山稠州村镇银行。

  国家金融监督管理总局浙江监管局同时要求,上述两家村镇银行自收到批复之日起,应立即停止一切业务活动,将金融许可证上缴国家金融监督管理总局舟山监管分局,在15日内成立清算组并向国家金融监督管理总局舟山监管分局报送清算组成立文件。清算组要按方案清理资产和分配剩余财产,妥善安置人员,确保解散工作平稳进行。

  批复显示,清算组应当聘请会计师事务所对浙江舟山普陀稠州村镇银行和浙江岱山稠州村镇银行进行审计,自停止经营活动90日内向国家金融监督管理总局舟山监管分局提交审计报告。清算组应按规定要求向国家金融监督管理总局舟山监管分局报送销户情况明细、贷款情况明细、贷款回收、资产处置和债务清偿等情况报表和报告,直至清算终止。

  3.中国人民银行:要加大已出台货币政策实施力度 促进房地产市场平稳健康发展

  2024年6月25日,中国人民银行货币政策委员会2024年第二季度(总第105次)例会在北京召开。会议认为,要加大已出台货币政策实施力度。保持流动性合理充裕,引导信贷合理增长、均衡投放,保持社会融资规模、货币供应量同经济增长和价格水平预期目标相匹配。促进物价温和回升,保持物价在合理水平。完善市场化利率形成和传导机制,充实货币政策工具箱,发挥央行政策利率引导作用,释放贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制效能,推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。

  北京产权交易所发布的信息显示,宝盈基金二股东——中国对外经济贸易信托(简称“外贸信托”)挂牌转让所持有的宝盈基金25%股权,挂牌转让日期为2024年6月13日至7月10日,挂牌价格面议。

  信托公司转让其所持金融机构股权近年来已不鲜见,转让标的既包括基金也包括证券公司股权。2024年5月13日,中航信托集中挂牌出让旗下1家公募基金、6家银行,合计7家金融机构股权,披露截止日为2024年11月1日。其中,涉及嘉合基金管理有限公司8181.82万股股份转让。在此之前,中航信托曾多次试图挂牌转让以上股权,但至挂牌期满仍无人接手。

  2024年6月4日,四川信托发布《关于春晓公司完成债权申报的公告》。公告显示,根据《信托受益权转让合同》约定,由四川天府春晓企业管理有限公司(以下简称“春晓公司”)代表已签约的自然人投资者参与四川信托破产重整程序。

  按照成都市中级人民法院公告要求,债权人应于2024年6月6日前向四川信托管理人申报债权。春晓公司已于2024年6月4日,代表全体已签约自然人投资者向四川信托管理人完成债权申报。

  2024年6月11日,国家金融监督管理总局江西监管局披露的行政处罚信息公开表显示,江西金融租赁股份有限公司因4项违法违规事实被罚款150万元。

  具体的违法违规行为包括:风险控制不到位,导致租赁项目损失;资金用途监控不到位,融资租赁款被挪用;租赁物非承租人固定资产;租赁物承租人无权处分。

  时任江西金融租赁股份有限公司总裁姜涛、副总裁何力拉因对江西金融租赁股份有限公司风险控制不到位,导致租赁项目损失事项负有责任,被处以警告,并处5万元罚款。

  2024年6月14日,在首届融资租赁赋能区域转型发展论坛上,上海市建设交通工作党委副书记徐志虎,上海自贸区保税区管理局党组成员、副局长赵峰,中交集团长三角区域总部总经理卢静,上海市融资租赁行业协会秘书长赵宏伟,中交租赁党委书记、董事长李青岸和与会相关政府部门、主业单位、行业协会、同业代表共同发起“融资租赁助力上海国际金融中心建设倡议”,开启区域联动、服务发展的全新篇章。

  联合倡议书提出,融资租赁是产业金融领域突出代表,资本实体市场交流中枢,在夯实产融双链、促进要素互动、打造共建生态方面,发挥着重要的作用、拥有着独特的价值。相关单位将以融资租赁为重要抓手,优化金融供给,服务实体经济,共话产业未来,推动区域市场供需对接与资源整合,赋能新质生产力发展、助力上海国际金融中心建设,唯实惟新,善作善成,务实推进“稳中有进、以进促稳、先立后破”的新发展之路。

  国家金融监督管理总局重庆监管局、重庆市地方金融管理局、重庆市通信管理局联合印发《关于促进金融服务类App个人信息保护合规经营能力提升的通知》

  2024年4月7日,国家金融监督管理总局重庆监管局、重庆市地方金融管理局、重庆市通信管理局三部门联合印发《关于促进金融服务类App个人信息保护合规经营能力提升的通知》(以下简称《通知》),建立联合监管工作机制,并基于现行法律法规,结合金融行业特点梳理完成《重庆市金融服务类移动互联网应用程序个人信息保护合规指南(V1.0)》(以下简称《指南》),对辖内银行保险机构、地方金融组织、相关App运营者进行合规指导。

  《通知》进一步压实了银行保险机构、地方金融组织、相关App运营者个人信息保护主体责任,针对《常见类型移动互联网应用程序必要个人信息范围规定》划分的网络借贷、投资理财、手机银行、网络支付四大金融服务App类型,涵盖理财兼职、证券交易、信用卡、保险、商业查询、消费金融、财经资讯、大宗商品投资、外汇查询、投资理财、彩票服务等方面,从金融服务App个人信息保护工作九大方面梳理具体参考及实践指南,明确机构在个人金融信息收集、存储、使用、加工等环节的规范和流程,推动辖内金融行业形成个人信息保护长效机制,不断提升金融服务类App合规经营能力和管理水平。同时,《通知》明确三部门建立联合监管工作机制,适时开展专项检查,依职权对金融服务类App违法违规收集使用个人信息开展协同治理和联合监管,形成监管合力,整治金融服务类App违规收集、使用、泄露个人信息等突出问题。

  注:本内容部分来源于国家金融监管总局官网、中国人民银行官网、东方财富网、上海证券报等

  6月26日,最高人民法院发布五个财务造假典型案例,上海金融法院1个案例入选。

  2014年,中某某股份公司实施重大资产重组,通过非公开发行股份的方式购买深圳市某某投资公司持有的中某某技术公司的100%股权。2014年4月25日、8月8日,瑞某会计师事务所出具审计报告,对中某某技术公司及其子公司的财务报表进行了审计;2014年8月8日,出具《盈利预测审核报告》,对中某某技术公司作出的盈利预测进行了审核。2014年6月10日,招某证券公司出具关于该重大资产重组的《独立财务顾问报告》,承诺其已按照法律、行政法规和中国证监会的规定履行了尽职调查义务,有理由确信重组报告书符合相关规定,所披露的信息真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。2019年5月31日,中某某股份公司发布关于收到中国证监会《行政处罚决定书》的公告。

  中国证监会在处罚决定书中认定:(1)2013年11月,中某某技术公司根据其与某地方政府签订的战略合作框架协议,出具了《关于“班班通”项目业绩预测情况说明》和《盈利预测报告》。但在该项目招投标过程中,中某某技术公司均未实际中标,知悉框架协议难以继续履行,但其未及时重新编制并提供《盈利预测报告》,导致评估结论严重失实,置入资产评估值严重虚增。(2)2013年,中某某技术公司在不符合收入确认条件的情况下按完工百分比法确认“智慧石拐”项目收入,导致其2013年度营业收入虚增5000万元,经审计的财务报告存在虚假记载。证监会认定上述行为构成证券虚假陈述。投资者李某等起诉,请求判令中某某股份公司、中某某技术公司、招某证券公司、瑞某会计师事务所等连带赔偿其投资差额损失、佣金损失、印花税损失等。

  上海市高级人民法院、上海金融法院经审理认为,招某证券公司作为独立财务顾问,需对重组活动作审慎尽职调查,对上市公司申报文件的真实性、准确性、完整性进行充分核验,其出具的意见中采用其他机构或者人员的专业意见的,仍然应当予以审慎核查。本案中,招某证券公司并无充分证据表明其对案涉项目的实际进展情况予以审慎核查,且其在知悉该项目的真实情况后,未及时采取有效行为予以更正。瑞某会计师事务所在案涉项目中,未提供证据证明其实施了必要审计程序,对项目的实际开工情况、施工进展、完工进度等缺乏应有的关注以及必要的数据复核。因此,招某证券公司、瑞某会计师事务所虽未受行政处罚,但在案涉重大资产重组中,均存在未勤勉尽责的情形,导致资产定价严重虚增,相关信息披露存在虚假记载。综合考量其行为性质、过错程度、与投资者损失之间的原因力等因素,分别确定招某证券公司在25%的范围内、瑞某会计师事务所在15%的范围内对中某某股份公司的证券虚假陈述民事责任承担连带赔偿责任。

  信息披露的真实、准确、完整是维护证券市场有效运行的必要条件。保荐人、承销商、独立财务顾问、会计师事务所、律师事务所、评估机构等证券服务机构作为市场“看门人”,对于维护证券市场的“公平、公正、公开”和有效运行发挥着关键性的作用。部分证券服务机构未充分履职尽责,是造成证券虚假陈述等侵害投资者权益行为屡禁不止的重要原因之一。为清晰界定证券服务机构责任边界,督促其有效履职,本案明确证券交易中,证券服务机构是否勤勉尽责,应根据其各自的工作范围和专业领域,视其是否按照相关法律、行政法规、部门规章和行业执业规范等履行核查和验证义务,并区分其所负普通注意义务或特别注意义务而具体判定。对于证券服务机构承担证券虚假陈述民事赔偿责任,应综合考量其行为性质、过错程度以及与投资者损失之间的原因力等因素认定其应当承担的赔偿范围。本案判决未受到行政处罚的独立财务顾问承担“部分连带赔偿责任”,合理界定了各方注意义务标准和法律责任范围,有利于督促形成“各尽其职、各负其责”的良好资本市场环境。

  2024年7月3日,最高人民法院举行人民法院交叉执行工作新闻发布会,通报人民法院交叉执行工作情况,并发布交叉执行典型案例。其中,上海金融法院一交叉执行案件入选。

  申请执行人某银行上海分行与被执行人上海某酒店管理公司、上海某投资公司、上海某发展公司金融借款合同纠纷一案,根据生效判决,上海某酒店管理公司应偿还借款本金19.23亿元及相应利息等,某银行上海分行对位于上海市虹口区的某酒店享有抵押权,上海某发展公司、上海某投资公司承担连带清偿责任。因各被执行人均未履行义务,上海金融法院于2023年9月23日公开拍卖案涉酒店,买受人上海某管理公司以16.43亿元竞买成交。

  拍卖成交后,被执行人上海某投资公司以其对案涉酒店部分房产享有租赁权为由提出执行异议,请求中止将案涉酒店交付买受人。申请执行人认为异议没有事实与法律依据,并提供继续执行担保,案件依法继续执行。但是,被执行人上海某酒店管理公司以执行异议案件正在审查、有近两百名员工需要安置等理由,拒绝交付并继续占有经营案涉酒店。

  因案涉酒店尚在经营、体量巨大(共40余层,建筑面积7万余平方米),涉及大量员工(近200名)、房客(300余名)、供应商(150余家)、预付卡消费者(100余名)等利益群体,案情重大复杂,上海市高级人民法院(以下简称上海高院)依照《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)》第74条第2款规定作出执行决定书,决定案涉酒店的强制腾退与交付工作由上海高院、上海金融法院、不动产所在地上海市虹口区人民法院协同执行。在上海高院的有力督促、指导和大力协调下,属地公安、人社、文旅、卫健、街道等部门全力协助,经过详细制订执行预案、分步实施腾退工作、妥善化解群体矛盾,上海金融法院和上海市虹口区人民法院累计协同执行5次,出动执行干警近200人次,最终于2024年5月30日成功将案涉酒店平稳交付给买受人,充分彰显了司法权威,持续优化了法治化营商环境。

  大型酒店拍卖成交后的强制腾退,具有体量大、风险多、利益群体复杂等特点,由高级法院决定开展协同执行,有利于充分发挥执行工作“三统一”机制优势,有利于统筹协调辖区优势力量形成强大执行合力,体现了新时代能动司法理念,是推动解决重大、疑难、复杂案件执行的重要途径和有效手段。在强制腾退过程中,人民法院切实贯彻“党委领导、政法委协调、人大监督、政府支持、法院主办、部门联动、社会参与”的执行难综合治理工作大格局要求,全面加强与属地党委、政府沟通协调,明确相关部门职责分工,妥善处理群体性矛盾,充分体现了善意文明执行和“双赢多赢共赢”理念。

  王家苗为华东政法大学法学硕士,本科获得法学与金融学双学位学士,具有证券从业资格和基金从业资格,从事法律工作五年以上;主要协助处理保险资管、公募基金、私募基金等资管领域的合规事务。

  梁丽金律师是上海市海华永泰律师事务所的高级合伙人,毕业于华东政法大学并取得法学学士和法学硕士学位,梁律师通过英语专业八级,能以双语提供法律服务,任第八届上海律师协会基金业务委员会副主任、中国保险资产管理业协会法律专家库成员。执业近二十年,在资产管理(公募基金、私募基金、公募基金子公司及保险资管)、外商投资、企业并购、银行以及公司方面具有丰富的法律事务经验。近年服务案例:助力超百亿保险资金通过结构化信托、永续信托等方式投向大型央企;助力保险资金通过股权投资方式进军康养产业。

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